Унааны камсыздандыруунун өкүмү

Мен бир унаа сатып алып, аны ижарага берүүнү пландап жатам. Бирок ижарага берүүдө ар кандай жагдайлардан улам тобокелчилик көбүрөөк болот. Мисалы, унаанын уурдалып кетиши, жоголуп кетиши же өрттөнүп кетиши сыяктуу коркунучтар бар. Ошондуктан аны коргоо максатында камсыздандыруу (страховка) жасатуу зарыл болуп калат.
Ушундай жагдайда унааны камсыздандыруунун шарияттагы өкүмү кандай? Мындай камсыздандырууну жасатууга уруксат барбы?

الجوابُ حامِدا ًو مُصلیِّا ً

Камсыздандыруу (страховой полис) өсүмдү (риба), кумарды жана алдамчылыкты (гарарды) өзүнө камтыйт. Булардын баары Ислам шариятында арам кылынган. Ошондуктан кандай гана камсыздандыруу болбосун (өмүрдү, унааны же башка нерсени камсыздандыруу) анын полисин алуу уруксат берилбейт, арам.
Унааны камсыздандыруу да негизинен уруксат эмес. Демек, адам өз каалоосу менен унаасын камсыздандыруудан өткөрсө, бул шариятка туура келбейт.
Бирок кайсы бир өлкөдө мыйзам боюнча унааны камсыздандыруу милдеттүү болсо, анда мындай учурда мажбур болуп камсыздандыруудан өткөргөн адамга (мунун шариятта жаиз эместигине жүрөгү менен ишенип турса) күнөө болбойт.
Бирок жол кырсыгы болуп калса, ал камсыздандыруудан өзү төлөгөн каражатынын өлчөмүндө гана пайда ала алат.

مأخَذُ الفَتوی

كما فی لدر المختار وحاشية ابن عابدين: "لأن القمار من القمر الذي يزداد تارة وينقص أخرى، وسمي القمار قماراً لأن كل واحد من المقامرين ممن يجوز أن يذهب ماله إلى صاحبه، ويجوز أن يستفيد مال صاحبه وهو حرام بالنص". (کتاب الحظر و الاباحۃ، فصل فی البیع، ج:۶ ؍۴۰۳ ،ط:سعید)-
و فی الفقہ الاسلامی و ادلتہ: "أنواع التأمين:التأمين من حيث الشكل نوعان: ۱ - تأمين تعاوني ...
۲ - تأمين تجاري أو التأمين ذو القسط الثابت، وهو المراد عادة عند إطلاق كلمة التأمين، وفيه يلتزم المستأمن بدفع قسط معين إلى شركة التأمين القائمة على المساهمة، على أن يتحمل المؤمن (الشركة) تعويض الضرر الذي يصيب المؤمن له أو المستأمن. فإن لم يقع الحادث فقد المستأمن حقه في الأقساط، وصارت حقا للمؤمن. وهذا النوع ينقسم من حيث موضوعه إلى:
۱ - تأمين الأضرار: وهو۔۔۔۔۔۔ ۲ - وتأمين الأشخاص: وهو يشمل:
التأمين على الحياة: وهو أن يلتزم المؤمن بدفع مبلغ لشخص المستأمن أو للورثة عند الوفاة، أو الشيخوخة، أو المرض أو العاهة، بحسب مقدار الإصابة.
والتأمين من الحوادث الجسمانية: وهو أن يلتزم المؤمن بدفع مبلغ معين إلى المؤمن له في حالة إصابته أثناء المدة المؤمن فيها بحادث جسماني، أو إلى مستفيد آخر إذا مات المستأمن ... أما التأمين التجاري أو التأمين ذو القسط الثابت: فهو غير جائز شرعا، وهو رأي أكثر فقهاء العصر ... وسبب عدم الجواز يكاد ينحصر في أمرين: هما الغرر والربا. أما الربا: فلا يستطيع أحد إنكاره؛ لأن عوض التأمين ناشئ من مصدر مشبوه قطعا؛ لأن كل شركات التأمين تستثمر أموالها في الربا، وقد تعطي المستأمن (المؤمن له) في التأمين على الحياة جزءا من الفائدة، والربا حرام قطعا في الإسلام ... والربا واضح بين العاقدين: المؤمن والمستأمن، لأنه لا تعادل ولا مساواة بين أقساط التأمين وعوض التأمين، فما تدفعه الشركة قد يكون أقل أو أكثر، أو مساويا للأقساط، وهذا نادر۔ والدفع متأخر في المستقبل. فإن كان التعويض أكثر من الأقساط، كان فيه ربا فضل وربا نسيئة، وإن كان مساويا ففيه ربا نسيئة، وكلاهما حرام ...
أما الغرر: فواضح في التأمين؛ لأنه من عقود الغرر: وهي العقود الاحتمالية المترددة بين وجود المعقود عليه وعدمه، وقد ثبت في السنة حديث صحيح، رواه الثقات عن جمع من الصحابة: «أن رسول الله صلى الله عليه وسلم نهى عن بيع الغرر». ويقاس على البيع عقود المعاوضات المالية، فيؤثر الغرر فيها، كما يؤثر في عقد البيع. وعقد التأمين مع الشركات من عقود المعاوضات المالية، لا التبرعات، فيؤثر فيه الغرر، كما يؤثر في سائر عقود المعاوضات المالية، وقد وضعه رجال القانون تحت عنوان (عقود الغرر) لأن التأمين لايكون إلا من حادث مستقبل غير محقق الوقوع، أو غير معروف وقوعه، فالغرر عنصر لازم لعقد التأمين. والغرر في التأمين في الواقع كثير، لا يسير، ولا متوسط؛ لأن من أركان التأمين: الخطر، والخطر حادث محتمل لايتوقف على إرادة العاقدين. والمؤمن له لا يستطيع أن يعرف وقت العقد مقدار ما يعطي، أو يأخذ، فقد يدفع قسطا واحدا، ويقع الخطر، فيستحق جميع ما التزم به المؤمن، وقد يدفع جميع الأقساط، ولا يقع الخطر، فلا يأخذ شيئا وكذلك حال المؤمن، لا يعرف عند العقد مقدار ما يأخذ، أو ما يعطي".
(القسم الثالث:العقوداو التصرفات المدنیۃ،انواع التامین،ج:۵ ؍۳۴۲۱۔۔۳۴۲۵،ط:دارالفکر)